vendredi 2 mai 2014

La crédulité exploitée avec les fausses petites annonces

Certaines personnes usurpent des identités et utilisent des noms et prénoms qui existent réellement pour déposer des petites annonces avec vente à distance (et non en rencontrant le vendeur). Ils se sont débrouillés, à l'aide de petites annonces pour obtenir les vrais papiers d'identités, justificatifs de domicile, et se font couramment passer pour des transporteurs, douaniers, grossistes vendeurs de voitures, loueurs de chalets, vendeurs d'objets divers et variés... pour plus de crédibilité, ils mettent en ligne de faux sites ou encore reproduisent la présentation de mails "officiels" (banque, transporteurs... etc...).


Ils utilisent de préférence des sites de petites annonces qui n'ont pas de moyen de paiement ni de profil client intégré. Donc les fraudeurs sont incognito, sans historique de mécontentement.


Leur objectif est toujours le même : vendre un objet qui n'existe par à distance, copié sur une vraie annonce par exemple, avec votre argent qui doit être envoyé à distance. Le moulinet de pêche VIP à 20% du prix normal, ou bien votre voiture de sport achetée à l'étranger à 30% du prix de l'Argus, n'existent pas. Et pourtant ces objets seront vendus des centaines de fois en profitant de la crédulité des gens.


Vous recevez un mail ou appel téléphonique émanant d'un faux service de douane, faux transporteur, faux service bancaire, vous demandant le paiement de frais divers et variés afin de pouvoir débloquer la marchandise. Evidemment, refusez les paiements par transfert de cash à l'étranger...


Attention restez vigilants, la fraude au chèque en bois évolue : phishing avec faux virement, vrai virement annulé, paiement mobile. L'important est de réagir en vous demandant pourquoi un objet est si peu cher, de préférer les objets vendus en face-à-face avec les petites annonces sur les sites sans profil de vendeur. Le moyen de paiement n'est par le centre du problème. Mais bel et bien l'exploitation de la crédulité en proposant un "trop bon plan".

C'est pour cette raison, et pour être en accord avec la réglementation, que l'établissement de paiement Lemon Way vous demande à l'ouverture de votre compte de paiement, une série de justificatifs permettant de mieux vous connaître. L'anonymat est bon pour les fraudeurs. Pas pour les honnêtes citoyens.

Pour ouvrir un compte de paiement Lemon Way, et payer avec votre mobile de manière sécurisée, voici le lien : http://www.lemonway.fr/inscription/


lundi 28 avril 2014

Le sauvetage du monde avec le Crowdfunding

Article publié par Sébastien Burlet, CEO de Lemonway.Fr, sur le site Good Morning Crowdfunding
http://www.goodmorningcrowdfunding.com/comment-le-crowdfunding-va-sauver-leconomie-francaise/

Voici une histoire.

L’histoire d’une révolution technologique suivie d’une révolution des modèles de business et de pensée.

Né en 1972, j’ai terminé mes études d’ingénieur en Informatique en 1995 en France. Je rappelle qu’à cette époque, on connaissait peu ou prou Internet et encore moins le téléphone mobile. Je le rappelle, car le téléphone mobile est devenu un Silex, inséparable « Tamagoshi » de l’homme moderne, véritable « greffe du bras », et Internet nous entoure au quotidien.
Après une première expérience dans le secteur bancaire, je crée ma startup, et en environ quelques années, nous créons en équipe une petite centaine de sites internet. 1998-2006 : c’est la première révolution qui va doper l’économie, créer de l’emploi, faire sortir des géants et créer de nouvelles industries, en France, en Europe, aux Etats-Unis et dans le monde : je google, tu twittes, il facebooke, nous ventes-privons, vous CDiscoutez, ils voyagent-sncf.
 
 

Après une période faste, viennent des années difficiles.

De décroissance.

Depuis les années 2005, les entrepreneurs et les politiques cherchent désespérément un nouveau souffle attendu qui résorbera la dette de la France, avec nos atouts et la recette qu’on ne demande qu’à appliquer : innovation, dépôt de brevets, recherche et développement, création d’emploi, notamment au sein des PME, puis ré-industrialisation dans les grandes entreprises, et export de notre réussite à l’international. Pour passer de la théorie à la pratique, dans un monde bancaire et bientôt un monde tout-court « sans cash » hormis quelques pays qui ne connaissent pas la crise dans le monde, et qu’on compte sur le bout des doigts, d’où viendra l’argent nécessaire et la dynamique ?

Il fallait l’inventer : le Graal dans cette équation complexe, est le financement par la foule, ou Crowdfunding.

En effet, le Crowdfunding palie à tous les inconvénients des financements « classiques » des banques et des investisseurs institutionnels en phase initiale d’amorçage ou de développement post recherche et développement :
  • Manque de cash généralisé des banques et de l’état en soutien aux PME
  • Lenteur des banques sur le financement d’un projet
  • Prise de risque très réduite des banques dans les PME innovantes, sur des sujets difficiles, sans pouvoir mesurer l’appétence des futurs clients
  • Peu de cash chez les investisseurs français (« Venture Capitalists ») en phase post R&D, relativement à d’autres pays comme les USA. Les « VC » français sont « pauvres » comparés aux VC Américains ou Anglais. Alors que les français sont économes et épargnent.
  • Manque de « nez » des investisseurs. Combien de VC m’ont dit, qu’ils ont loupé telle ou telle « pépite », après avoir décidé d’un NO GO, startup qui a été retenue par les anglais ou les Américains dans la foulée ? Combien d’investisseurs institutionnels se sont « trompés », n’ont pas compris un nouveau modèle, n’ont pas cru à une innovation ? L’intelligence collective a et aura toujours raison. Cent mille contributeurs volontaires auront raison contre un board de 5 investisseurs qui n’auront pas voté à l’unanimité sur un GO un lundi matin. Cent mille contributeurs, qui deviendront des clients de cette nouvelle startup, en parleront à des amis.
  • Inefficacité et inexistence des études de marché sur les inventions du futur : comment demander en effet, par exemple avant la création de Twitter, combien de personnes utiliseraient Internet pour s’envoyer des SMS et échanger des brèves de quelques mots dans le monde entier ? Avec quelle croissance ? Avec quel taux de pénétration ? Comment estimer, avant la création de Paypal, combien de personnes vont utiliser leur E-mail comme un numéro de compte bancaire et « recevoir de l’argent sur leur Email » ?

Article de Sébastien Burlet dans le site Good Morning Corwdfunding

http://www.goodmorningcrowdfunding.com/le-crowdfunding-et-ses-outils/
Article publié par Sébastien Burlet, CEO de Lemonway.fr
Merci à ce super blog. Le crowdfunding sauvera le monde en temps de crise.

Pour bien fonctionner, le Crowdfunding a besoin d’outils, et les outils sont désormais prêts :
  • L’outil réglementaire
La directive des services de paiement autorise par exemple les Etablissements de Paiement àcollecter de l’argent pour le compte de tiers, avec, selon les agréments des divers établissements, du cash, de la réception de chèque, du paiement par carte bancaire, du prélèvement, de la réception de fonds par virement. L’argent issu de la collecte étant cantonné sur un compte séquestre chaque jour, l’Etablissement de Paiement permet une garantie de retourner les fonds collectés en cas de faillite d’un maillon de la chaîne, ou d’un abandon du projet en cours de Funding.
La réglementation du métier propre au CrowdFunding est également en cours d’assouplissement, l’état ayant compris que « tout le monde » a envie de « jouer au banquier » ou de « jouer à l’investisseur » (Afexios), sur un coup de cœur musical (MyMajorCompany), sur un sens de la responsabilité sociétale, sur l’envie de soutenir l’économie du digital, sur l’implication d’un éco-citoyen dans l’Economie Sociale et Solidaire, sur l’aide aux communautés (Musulman Participatif), sur l’aide aux commerçants de proximité (BulbInTown), sur des projets d’envergure (Mipise, Ulule, KickStarter, DeRev), sur les projets du patrimoine culturel et de la créativité (CultureTime, KKBB), etc.
Le nombre de sites de CrowdFunding naissants en France, spécialisés sur des verticaux, est impressionnant. C’est pour moi le signe d’une vitalité, d’un désir d’une communauté de soutenir son pays. Et d’une crise des liquidités sans précédents.
  • L’outil technique
La sécurisation du paiement est stratégique dans ce domaine. Lors d’un paiement à distance sur Internet, en-dehors du paiement en lui-même, par exemple par carte bancaire Visa ou Mastercard, avec 3D Secure de préférence, ou par réception de virement, il faut pouvoir à la fois entrer en relation d’affaires avec des payeurs, et les identifier au-delà de certains seuils réglementaires de paiement.
La sécurité globale impose non seulement une surveillance technique des moyens de paiement, mais également une vérification des projets, des payeurs, pour éviter un faux projet dont le but serait de déguiser un transfert d’argent ou un blanchiment d’argent. C’est ce qu’on appelle le « Know Your Customer ». Le « Know Your Business » et le « Know Your Intermediary » sont également des composantes essentielles pour sécuriser des relations tripartites entre utilisateurs de services de paiement électroniques, sociétés de Crowdfunding, et Etablissements de Paiement ou Etablissements de Monnaie Electronique. En dehors des tarifs, certains de ces établissements fournissent aux plateformes de Crowdfunding différents niveaux de sécurité et de fonctionnalités (téléchargement de pièces justificatives, outils internet de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent, espace internet de contrôle de gestion, rapidité d’exécution des paiements, etc.) plus ou moins adaptés aux activités de places de marché, de CrowdFunding.
Mais il est clair que les outils techniques nécessaires vont plus loin que les simples outils de paiement par carte bancaire pour les sites de commerce électronique. Par exemple, il faut pouvoir assurer une traçabilité des paiements du payeur au bénéficiaire du paiement, il faut pouvoir annuler un paiement, rembourser un contributeur, prendre une empreinte de carte et ne faire effectivement payer le client que dès lors que le projet est « soutenable » car il a remporté une adhésion suffisante, vérifier l’identité à distance d’un gros contributeur avec des outils de vérification de numéros de pièces d’identité et de validité de justificatifs de domicile, etc.
Car la principale valeur d’un site de Crowdfunding est sa réputation, construite année après année, projet après projet. Ainsi une fraude massive, ou un faux projet utilisé pour blanchir de l’argent sale, ruinent des années d’efforts en une seconde. Le cœur de métier des Etablissements de Paiement ou de Monnaie Electronique est bien de sécuriser les paiements.
  • L’outil marketing
Il est difficile de dire qu’avec une réglementation favorable et un bon outil, l’objectif sera atteint. Il faut ensuite identifier des projets viables, les faire connaître aux donateurs ou investisseurs via ces plateformes. C’est le formidable challenge que relèvent les plateformes de Crowdfunding, complètement adaptées à un monde qui va plus vite, qui est plus innovant, et qui se réinvente.

Nouveau phishing : Email se faisant passer pour une banque (Danske Bank)

Voici un dernier Email phishing : si vous le recevez, poubelle direct. N'oubliez-pas que quand vous recevez un Email qui vous promets des millions, vous rêvez alors que vous ne dormez pas. Bref : c'est une ARNAQUE !
Deniers Emails à la mode : phishing de votre carte bancaire y compris le code 3D Secure, en Suisse, avec un phishing Apple iTune. Ne donnez jamais vos numéros de carte bancaire par Email. Evidemment, ne donnez jamais votre mot de passe 3D Secure, ni votre code pin à 6 chiffres 3D Secure, à quiconque. On ne le répètera jamais assez...
Une page d'avertissement pour ne pas se faire avoir avec le Phishing, figure sur notre site Internet :
https://www.lemonway.fr/phishing-et-securite/


Extrait :

Danske Bank
London UK.

Compliments!,

                private and urgent

I know that this message will come to you as a surprise since we do not know each other before,I am Mr.Gerry Mallon of the above mentioned bank in London UK.

There is an account opened in my bank in 1997,and the owner of the said account was a French business man who died of heart failure  in 2001 without relatives nor next of kin to stand as a claim/beneficiary to this man's money and he bears the same surname with you, and the amount involve is (25,000.000.00euro) twenty five million euros only.
I want us to partner together and invest the sum of 25 million euros in your country No other person/persons know about this account or anything concerning it, the account has no other beneficiary.
I am only contacting you as a foreigner from Europe because this money cannot be approved to a local account here, but can only be approved to any foreign beneficiary because the original owner of the account was a French man.

I will use my position and influence to effect legal approvals and onward transfer of this money to your account with appropriate clearance forms of the ministries and foreign exchange departments.
With my position in the bank, this transaction will take us 5 banking days to complete.
At the conclusion of this transaction, you will be given 40% of the total amount while 60% will be for me.
Note that with my position in the bank, this transaction can only take us 5 to 6 banking days to complete.
I will resign as soon as the money is transferred to your account to meet you  for sharing and investment.

Get back to me immediately for more details Regards, Mr.Gerry Mallon

dimanche 24 mars 2013

Lemon Way est désormais un Etablissement de Paiement agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel en France, avec le Code Inter Bancaire 16568 J. Ceci peut être vérifié sur le site https://www.regafi.fr

Le code Swift de Lemon Way est : LEWAFR21

Ouverture de compte gratuite, paiement 100% gratuit et sans engagement pour les particuliers, sur :
https://www.lemonway.fr/inscription

Contacter-nous pour toute problématique de paiement en marque blanche sur votre site ou pour votre Killer App : gestion de comptes de paiement, paiement par carte bancaire 3DS ou non 3DS, détention d'argent pour le compte de tiers, virements SEPA, utilisation de carte bancaire virtuelle.

Demandez notre kit marchand pour les Webmasters : l'inscription et le paiement se font très facilement, soit avec une page intermédiaire, soit avec des Web Services, soit avec des librairies sécurisées.

Contact@lemonway.fr

mardi 24 janvier 2012

Extrait d'un article sur le paiement mobile à paraître

La révolution du paiement mobile
Les managers de l’innovation et les directeurs marketing ont du mal à faire bouger les industriels des plates-bandes historiques de la banque en Europe. Les moyens de paiement traditionnels sont le cash, le chèque, et le virement, sur le vieux continent où la population est fortement bancarisée ; tandis que les monnaies virtuelles sont vues comme des ennemis d’Etat par les banques. Il est vrai que les milliards de transactions opérées par les banques sont tenues par des systèmes sécurisés, qui fonctionnent massivement ; dont le principe est le débit et le crédit, et le calcul de commission. Soit des principes simples. Les virements internes et externes sont les opérations principales de la monétique, avec la compensation nationale et internationale. La carte de paiement joue le rôle d’une télécommande à virement. Ces systèmes doivent déjà migrer vers SEPA, avec pour principaux avantages pour les consommateurs la rapidité d’exécution des ordres, et le coût réduit, dans toute l’Europe.
Les révolutions dans la monétique interviennent tous les dix ou vingt ans. Après la carte, et la banque sur Internet (mBanking), la prochaine révolution est le paiement mobile, à distance avec les applications mobiles et internet mobile ; et en face à face avec son commerçant avec le sans contact, seule technologie permettant un paiement rapide en caisse en quelques secondes.
Les experts de la monétique français (banques, sociétés de monétique, de compensation) n’ont pas grand-chose à gagner à changer quelque chose dans le monopole exercé par les banques à ce jour dans le paiement de proximité.
Cependant le changement est inexorable. En 1990 faire un virement avec Internet était encore utopique, plus personne ne s’interroge aujourd’hui sur l’utilité de ce moyen de paiement. En 2012 payer avec son mobile deviendra-t-il aussi quelque chose de courant ? D’autant plus que ce système apporte un avantage pour le client, et également pour le marchand.
Dans les pays du Sud la situation est différente, avec un taux de personnes disposant d’un compte en banque très inférieur au taux européen, pour des raisons diverses et variées : déficit d’image de confiance, historique de faillites et de prélèvements par les gouvernements dans les caisses des banques, perte de temps et fraudes au guichet. L’Afrique opère par exemple un saut dans la révolution, et passe du paiement par cash au paiement mobile directement, sans la case « bancarisation » ni la case « carte de paiement ».
C’est ainsi que la société Lemon Way a distribué sa plateforme logicielle innovante de paiement mobile avec gestion de réseaux d’agents de change d’abord à Madagascar, au Cameroun, dans certains pays du Golfe. Puis en Grèce, en Angleterre et en France.
Notre équipe commerciale et marketing a tiré une leçon positive qui nous fait réfléchir. Cette fois, l’innovation nous vient d’Afrique, première terre de déploiement du paiement mobile pour les non bancarisés. Tandis que les jeunes issus de la génération digitale en Europe sont déjà convaincus et adoptent lentement les services de paiement de Kwixo qui invente une monnaie de conversion pour ses clients, Buyster en euros, Paypal en multi-devises, ou encore le seul acteur indépendant des banques et des opérateurs de télécommunication : Lemon Way, en préparation de son ouverture commerciale en 2012 pour payer avec son mobile.

Sébastien Burlet, CCE 93, président de la société Lemon Way en France
http://www.facebook.fr/lemonway

lundi 9 janvier 2012

Environ 24.000 like sur notre page Facebook ! Soit presque 2 fois plus que Kwixo, concurrent déjà lancé, sur le paiement mobile, par le Crédit Agricole et Fia-Net (12.082 like sur Kwixo au 9 Janvier 2012, contre 
24.353 le même jour sur le site de Lemon Way).

Le paiement mobile by Lemon Way sera la seule solution indépendante des banques et des opérateurs de télécommunications Orange, Bouygues, SFR.

Bientôt ouverture avec de vrais euros... en attendant rejoignez notre communauté sur http://www.facebook.fr/lemonway. Possibilité de vous inscrire directement avec Facebook !

Et pour en savoir plus en attendant l'ouverture du service, suivez-nous sur http://www.twitter.com/lemonway


Les banques françaises contre la taxe sur les transactions financières

Montrer l'exemple en Europe, c'est bien. Mais aucune industrie financière ne voudra montrer l'exemple en premier. Sauf peut-être la France ? C'est un pari. Si les autres places financières Européennes suivent, les plus importantes en Europe étant en Angleterre et en Allemagne, ce sera un pari gagné. Mon avis personnel est que les conditions sont favorables pour parier. Il n'est pas trop tard en France, et l'échéancier politique est compatible. Gauche et droite sont d'accord sur ce sujet. Une opportunité à saisir, les entreprises du CAC40 et les banques n'iront pas sur d'autres places financières pour autant.

Extrait du communiqué de presse de Paris Europlace :


« LA MISE EN PLACE D'UNE TAXE SUR LES TRANSACTIONS FINANCIERES, QUI NE SERAIT PAS AU MOINS EUROPEENNE, AFFAIBLIRAIT L'ECONOMIE FRANÇAISE »

Paris, le 6 janvier 2012. L'association Paris EUROPLACE, qui représente l'ensemble des acteurs  de la place financière française - entreprises industrielles, y compris les PME, sociétés d'assurance, sociétés de gestion, banques et intermédiaires financiers - déclare « son opposition à la mise en place d'une taxe sur les transactions financières qui, si elle n'était pas européenne, affaiblirait l'économie française.»

La crise financière mondiale a connu son origine sur le marché américain, avec les dysfonctionnements du marché des subprime et les risques pris par les grandes banques d'investissement anglo-saxonnes. Les banques françaises, comme les sociétés de gestion et les sociétés d'assurance,  ont montré, depuis l'origine de la crise, une meilleure résistance et ont poursuivi leurs activités de financement de l'économie et des entreprises. Une taxe, sanctionnant spécifiquement l'industrie financière française, serait inappropriée.

Cette taxe, ayant pour objet de lutter contre la spéculation financière, toucherait par ailleurs dans les faits à la fois des transactions considérées comme spéculatives et les autres transactions réalisées par les investisseurs privés, les entreprises et les investisseurs institutionnels. Une taxe, dont l'assiette serait trop générale, présenterait des risques de distorsions importantes et d'être sans effet sur la spéculation.

La mise en place de cette taxe, qui représenterait un coût très lourd pour les banques françaises, les sociétés de gestion, comme pour les sociétés d'assurance, s'ajoutant au coût déjà élevé des nouvelles régulations financières mises en place (Bâle 3, Solvency 2), alourdirait  les conditions de  financement de  nos entreprises et de l'ensemble de l'économie française et entraînerait une perte de substance de la place financière de Paris. Les activités directes de financement des entreprises, et notamment des PME, seraient également touchées. C'est donc l'ensemble des établissements financiers, de leurs clients particuliers et entreprises, qui auraient à en souffrir si le projet est mis en oeuvre.

Enfin, si cette taxe était appliquée seulement en France, elle  entrainerait inéluctablement une délocalisation des activités concernées des banques, sociétés d'assurance et sociétés de gestion, au profit des grandes places financières mondiales, et réduirait en conséquence la maîtrise des conditions de financement de notre économie et le rôle de la place de Paris dans l'économie européenne et mondiale.

** Fin de l'extrait.


jeudi 24 février 2011

Buyster, Lemon Way, enfin les Zong et Bling français ?

Une plate-forme française plus simple, prête à l'emploi, basée sur des comptes de paiement reliés à des cartes sans contact et à des numéros de téléphone, est déjà utilisée en marque blanche en Europe et en Afrique : c'est l'usine de paiement légère Wonderpay de Lemon Way (voir http://www.wonderbank.fr).

Le contexte réglementaire européen est favorable à l'émergence de nouveaux intermédiaires de paiement, avec la directive des services de paiement européenne de 2007, traduite dans le droit français en 2009. Ainsi Buyster (Atos + BNP + les 3 opérateurs de télécommunication français) va un jour ouvrir et pourrait faire un carton et prendre des parts de marché aux banques.  Et d'autres se bousculent au portillon : éditeurs de logiciels, industriels, opérateurs, sociétés de transfert d'argent, paris en ligne, encarteurs, fabriquants de guichets automatiques bancaires qui voient à long terme la disparition du cash à cause du paiement mobile, etc.

Les établissements de paiement prennent des parts de marché sur des niches qui étaient réservées aux banques, dans le domaine de l'intermédiation de paiement. Or chaque établissement de paiement choisit une banque et une seule pour opérer ses flux (c'est un choix réciproque). Toutes les banques ne gagneront pas. Certaines collectionnent les flux plus que d'autres. Nous assistons à une véritable révolution dans le petit monde de la monétique, une course et une bataille, sous nos yeux, maintenant.

Pour faire un parallèle : qui eut cru que l'industrie du CD-ROM disparaisse en 3 ans ? Pas Philips et Sony. Certainement Deezer et Apple.

Faut il avoir peur de Facebook money ?

Une révolution tous les 20 ans dans la monétique. On y est après le chèque, la carte, SEPA... le paiement mobile et sans contact.

La France est un pays leader de la monétique : il y a quelques décennies nous inventions la puce sécurisant le paiement en "plastique", présente sur toutes les cartes françaises. Rappelons nous la formidable aventure du GIE Cartes Bancaires, startup dans les années 70.

Sans faire un "Cocorico" trop fort, nous inventerons le paiement mobile et la massification de son déploiement. Pour les particuliers et les commerçants français, les pré-inscriptions sont ouvertes sur http://www.lemonway.fr !

Testez l'avenir du paiement mobile, participez à l'aventure et donnez votre avis.

mercredi 10 novembre 2010

Square, c'est bien... aux Etats-Unis ;-)

Toutes les innovations en provenance des USA ne sont pas adaptées à notre marché.
Avant de mettre en place un nouveau moyen de paiement en France, il faut un statut adéquat. Par exemple celui d'établissement de paiement selon la directive des services de paiement Européenne, réglementé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel. Ensuite il faut faire agréer son terminal de paiement (de nos jours le paiement EMV sera demandé : donc lecture de la puce). Le point de la réglementation est important, et peut causer un blocage. Entre la norme CE, PCI DSS, EMV, des spécialistes (ex. Ingénico) ont mis 2 ans à faire accepter un terminal de paiement ou un "device" pour téléphone portable, sur notre marché qui protège aussi le consommateur de la fraude.
Aux USA, les utilisateurs sont habitués à payer pour payer, et l'interbancarité n'est pas exemplaire. Pas en France ou le système bancaire est rudement bien organisé et fiable (Guichet Automatiques Bancaires interconnectés, TPE commerçants compatibles avec toutes les cartes). Il n'y a pas chez les Gaulois de dysfonctionnement carte, ni de dysfonctionnement GAB. Contrairement à de nombreux pays, incluant les USA.
Pour ces 2 raisons, je vois une autre alternative révolutionnaire et innovante si vous permettez : se passer de la carte. Une vraie rupture dans le modèle, qui laisse véritablement la place à de nouveaux acteurs. Comme Deezer se passe du CD-ROM avec le téléchargement en live direct. Comme le nouveau téléphone d'Apple qui va intégrer une carte SIM Gemalto qui n'appartiendra pas aux opérateurs ! Apple saura passer en force, c'est vraiment le bon moment, avec des capacités financières élevées. Bientôt Google Android suivra.
Ainsi pour en revenir au paiement mobile, on peut utiliser un logiciel pour payer (Mobile App compatible avec de plus en plus de téléphones, compatible SMS également pour ceux qui ne disposent pas d'un forfait Internet), ou un site internet mobile pour les réfractaires à l'installation de logiciel sur mobile (comme une partie des utilisateurs de BlackBerry,) avec un compte de paiement relié à son téléphone portable. Plus besoin de lecteur. Plus de problème réglementaire lié au matériel.
Les banques françaises ont l'air de s'y intéresser : il y avait le précurseur MOVO des Caisses d'Epargne, le tout frais KIX de la BNP, PAY2YOU de Crédit Mutuel Arkéa avec Leetchee son concurrent interne ?, une solution Crédit -Agricole de type Receive and Pay. La Société Générale dispose de son Obopay. Paypal X qui débarque de Californie, et ... Payons.com ;-) le paiement durable, 100% mobile. Le meilleur pour la fin, bientôt disponible sur Facebook !

lundi 8 novembre 2010

Retrait de cash directement au distributeur : c'est possible avec NCR !

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Lors du salon IP Convergence 2010, je rencontre au stand innovant de NRC de vieux amis, puisque mon premier stage ingénieur en 1992 était... chez NCR AT&T à Massy Palaiseau. Que de bons souvenirs qui remontent, à une époque où le logiciel à l'intérieur des GAB était OS/2 si j'ai bonne mémoire. On testait les premiers Windows, la coloration des billets en Francs à l'encre rouge en cas d'infraction. Une époque également où le téléphone n'était pas portable, et où nosu goutions aux premiers pas d'Internet. Maintenant des standards logiciels sont en train d'être progressivement installés par les banques, dans l'objectif d'être interopérables et modifiables à distance, facilement déployables au sein de Guichets Automatiques Bancaires de marques différentes. Lorsqu'on y parviendra, il sera désormais possible d'ajouter un bouton "retrait de cash avec votre mobile". Ceci est déjà possible en Afrique, sous certaines conditions techniques et réglementaires, avec l'accord préalable de la banque bien entendu. De quoi faciliter le ravitaillement en cash des "petits" agents non bancarisés en Afrique. En utilisant des modèles adaptés de guichets automatiques bancaires, de petite taille.

Lemon Way sélectionnée au Lab Postal 2010 !

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Un petit coup de publicité pour Payons au Lab Postal 2010 ! Nous remercions toute l'équipe de l'innovation de La Poste (DIDES/Groupe La Poste) pour sa brillante organisation, au siège rue Vaugirard. Présence remarquée de la monétique également, des services du courrier. Conférence animée par un journaliste radio. De très bonnes idées ont été montrées pour moderniser la banque, ainsi que le courrier. Par exemple le paiement de factures avec son téléphone portable, la réalité augmentée, l'envoi d'argent par téléphone pour payer les services à la personne (http://www.payons.com/). Les investisseurs du groupe La Poste étaient très (trop) discrets ce jour là...

Les cartes de paiement sont aussi des cartes universitaires

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Les banquiers ont toujours été intéressés par le jeunes. Un pilote a eu lieu à l'Université Hassan II au Royaume du Maroc, avec Attijari Wafa et Gruppo Santander. Une carte innovante qui permet de s'identifier, de rentrer dans les laboratoires de recherche, de retirer du cash au Guichet Automatique Bancaire. On aurait aimé qu'elle soit reliée à un compte de paiement mobile en plus.

Vidéo prise lors de la présentation de retours d'expérience dans le paiement, conférence lors de laquelle Lemon Way a présenté sa solution de paiement mobile, à Casablanca, à l'hôtel Idou Anfa. Merci aux organisateurs http://www.iirmaroc.com/ et en particulier à Madame Touti Fatima.

mardi 19 octobre 2010

Je valide l’inscription de ce blog au service Paperblog sous le pseudo sburlet ».Je valide l’inscription de ce blog au service Paperblog sous le pseudo sburlet.

Je valide l’inscription de ce blog au service Paperblog sous le pseudo sburlet.
Message de confirmation que je suis le propriétaire de ce blog. Merci à Paperblog.

mardi 31 août 2010

mardi 13 juillet 2010

Livre blanc du paiement mobile intéressant

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/news_detail_preview.cfm?news_id=117
Merci à l'European Payment Council, qui prend l'exemple de la vie de tous les jours de Monsieur Garcia, qui paye 8 fois dans la journée (de son ticket de train pour aller travailler, au partage avec un ami de sa bière au Pub. Monsieur Garcia doit être Anglais ou Irlandais ?) Très belle promotion de l'avenir du paiement mobile dans contact et de personne à la personne. 65 pages si vous avez le temps, de beaux flux "SEPA" puisque l'European Payment Council fait la promotion du SEPA, du NFC. Un peu (trop ?) la promotion du SIM-Centric avec TSM à mon goût, petite dérive ?
Bref les solutions de demain pour l'Europe.

Aujourd'hui il reste une initiative pour lancer le paiement mobile dès demain : le pré-payé,ou  le paiement mobile P2P au moyen des applications mobiles notamment !

Un blog français sur les établissements de paiement !

Je vous le recommande : http://etablissementdepaiement.blogspot.com/
Merci à Bruno pour cet élan !

vendredi 2 juillet 2010

Mobile Check-in and Check-out with Ariane System and Lemon Way

Checking in and out in a hotel can be fastidious when you are late for your plane to come back home. Specialy when everybody is checking-out at the same time to take the same Jumbo after an event aboad, I can tell you :-) And your favourite payment card is not recognized by the card reader of the hotel. You need cash, and you need to queue again, that's it ?

Ariane System and Lemon Way are working to make it happen, with the help of LIP6 research lab and an European funding (FEDER). A prototype is now working on iPhone, to help people perform mobile payments at check-out time. With no pain, no queue, no card payment problems, no cash.

In a few years customers will even open contactless doors using NFC technology, swap for a better room themselves.

Ariane System is a leader in kiosk technology in Europe for hotels.
Lemon Way is a EMEA leader in mobile payment solutions.

The "KIVI"project is co-financed by European Union. Europe helps Ile De France with FEDER. A good way to innovate thru Systematic and other "pôles de compétitivité".

mercredi 2 juin 2010

More mobile internet users than internet desktop users in year 2013 ?

When virtual merges physics, marketing merges finance, we are deep in digital strategy. Thanks to "Google Think" event in Paris yesterday, to the organizers of this nice event, to Yohan Ruso, very enthusiastic with Google voice recognition and augmented reality.  We met Pierre Alzon, a biker, Associated General Director of Voyages SNCF, the biggest eCommerce company in France. Brillant demonstration of the mobile "compagnon" in bêta version for Google Android. Emmanuel Vacher from Lagardère Active told us Apps were here for long. Alexandre Mars, CEO of PhoneValley loved Stella Artois App designed for iPhone, and PizzaHut USA. Philippe Bertel from Backelite told us the key behind mobile strategy : data mining and reorganization of data. Philippe Colombel from Partech International, was sharing his point of view also on the mobile industry. Very interesting to meet an investor with such a marketing and technical internet and mobile background. Gilles Barbier from DisMoiOu, a king of geolocation added value services, was talking about respect of private life in the geolocation business. Hervé Fischer did a brillant finish, with his philosophical background : mobile phone is our "amulette", our "silex", our new numeric oxygen, our "Avatar", the key to build a new hyper-world together, instead of this old stylish linear world. Startups and industry all together to promote the positive human value of mobile nowadays : "solidarité", believe in progress, stimulator, yougest one valorisation, sensitivity to innovation, aginst crisis, "no future" or global world decrease ! A great final I must say.
Mobile is the big thing today. Some data : iPhone people stay 1,5 hour per day using their mobile phone. Digital Natives will become consumers next year. Mobile Apps are used 20 minutes per day, 40% with a Wifi access at home after 7 PM. Best joke of the day : english people would prefer loosing their wife than loosing their favourite handset... but we love them ! And 9/10th of people keep their mobile phone at less than 1 meter of them. Is it your case at this moment ?
Thanks to LouisVaillant lvaillant@google.com and Pierre Lebeau from Google, for the go-between and the invitation to talk during this great conference of the future of mobile payment within the mobile commerce industry in 2015.

mercredi 12 mai 2010

Signature of the Joint Venture agreement with Al Ghunaim Holding Group, from KSA







Thanks to Al Ghunaim Holding Group from the Kingdom of Saudi Arabia, thanks to the whole Lemon Way team, thanks to the French Chamber of Commerce and Industry in Bobigny, to the center for international formalities at the Paris Chamber of Commerce. Thanks to the Saudi Arabia ambassy in France for the help in the signature of this contract in Neuilly, and also thanks to the Chambre de Commerce Franco Arabe in Paris. Many stamps, and the beginning of a long term partnership between our two companies. The Joint Venture is based in Dammam, KSA, and a representative office will open soon in Paris for the Joint Venture.

jeudi 29 avril 2010

Transfer Express in Madagascar, after the training

Transfer Express in Madagascar is using Wonderbank from Lemon Way to provide easy to use money transfers within people equiped with entry level mobile phones, in Madagascar. 300 agents with a partership with La Poste Madagascar, for a full coverage from north to south.
The system wa installed in a week, and a pilot phase is now ongoing. 3 basic keywords to send money with SMS, cancel a transaction, or check a balance.

mardi 13 avril 2010

Telecom operator independant mobile payment solutions

Testing our latest send and receive SMS box from Nexence, with an external antena for better high frequency gain. Ready to ship for our customers in Madagascar. No need to deal with a telecom operator to provide secured SMS payment solutions now !


























mercredi 3 mars 2010

Buy your money with a 10% rebate !

It is possible in Belgium with RES.BE, soon available in France. Buy 100 RES (equivalent to 100 euros) for 90 euros only ! It is not a joke. See this video in french to learn more about RES payment card and become an affiliate !

samedi 2 janvier 2010

lundi 14 décembre 2009

Signing a deal with a major company in the Kingdom of Saudi Arabia

Mobile Banking is authorized in the Kingdom of Saudi Arabia. Mobile Payment may wait a little bit before it can settle in this area of the Gulf. Waiting for NFC to be established and developed.


dimanche 6 décembre 2009

mBanking in Marroco


Jamaldine Halab si helping us to develop business in Marroco, as a professional high level senior lobbyist and product sales manager.
Marroco is a very interesting country to develop mBanking and mPayment, with IT leaders that have deployed core banking solutions all over Africa.

samedi 21 novembre 2009

Our Booth with our security partner Vaso at Paris Cartes 2009 exhibition

video This year you could find Wonderbank booth at "Cartes 2009" exhibition at the huge "Vasco" area, in the middle of the exhibition. Around 30 sales and marketing people were there, with more than 100 "rendez-vous" with EMEA banks. Russian banks were visiting us also.

Wonderbank has the Digipass paorduct and Digipass for Mobile security embedded on a specific version, enhancing mobile banking authentication and transaction security (fund transfers and mobile payments).

mardi 20 octobre 2009

lundi 5 octobre 2009

Bank can go mobile in 90 days with Wonderbank

I was told to describe my company in a few lines, to access the North African market during next MED-IT in Casablanca, Maroco, where we will have a booth to meet African bankers and payment operators during a week.
Sorry this is in french language...:
Lemon Way est une société française spécialisée dans les solutions innovantes pour la banque et le paiement mobile, de l'entrée de gamme (SMS payment, SMS banking) au haut de gamme (bourse en temps réel sur les téléphones 3G de nouvelle génération de type iPhone et Google Android, paiement NFC ou par code barre 2D, envoi d'argent, account to cash, direct debit, etc.).No solutions sont déployées en Europe, livrées clé en main en 90 jours avec un intégrateur local pour un support technique de proximité, sécurisées par exemple avec Vasco Digipass, et légères pour un retour sur investissement court. Avec un Business Model "pay as you grow".

Japan as a new technology early adopter

2D bar code (here a QR Code in Japan) are a new way to advertise, to communicate, or to pay your coffee as Starbuck is experimenting this new way of payment in the point of sale. A long time ago we used stones to pay, than money, than bills, then checks. Than a clever french man invented paying cards with a secured chip and a PIN code if I remember well. In year 2015 we will use our phone to pay, with an embedded secured element. Today we are looking for this second factor for authentication and it is difficult to find it : is it the SIM card itself with the cellular number, is it both the phone model and the SIM card, do we need to double check the SIM IDs or to store private keys in the SIM Card.
Do we need a SIM Card for ever by the way ? "Yes, but please not too intelligent", answers Mister Cellular. Back to the future. We are in year 2030. There is no cash anymore, no ATM, and 3D virtual bank operators are welcoming customers with their WIFI internet glasses.
Anyway in some countries i.e. Korea people are already using phones to get a coke and to send money since SMS exist. I am thinking of Africa where mobile payment is born. In year 2007 when I created Lemon Way, there was no answer to : google "mobile payment". I remember my university history teachers used to tell me that the latest country to enter a revolution was the most modern, compared to the firsts. Now indicators are green in Europe to enter the mobile revolution :analysts, my kids also ! The digital native generation is waiting for mobile payment.

samedi 26 septembre 2009

Understading the Payment Services Directive

Nice summary from Arie J.E. van den Bergen (Netherland)regarding the Payment Service Directive. Planned in year 1999, approved as a Directive by Europa in year 2007, translated in French law in November 2009.

James Bond and mobile payment...



During this last Interview for « Dirigeant 93 » the photographer told me to act as James Bond with my iPhone. I really like this job… !



Banks on the way of a new payment industry order

A good article from the SEPA Consultancy can be found here :

 

http://www.ebaportal.eu/_Download/EBA%20Insight/2009/Setting_the_scene_Ahsley_Dowson.pdf

 

Written by ASHLEY DOWSON, who occupied senior positions in Barclays bank over a 30 year period:

 

The European Commission is demanding change. The SEPA Consultancy believes that the Payment Services Directive and SEPA, aligned with the new economic reality, will usher in a new payments industry order. This new order will make national borders irrelevant and put domestic business (the so-called 98 percent) at risk.

In this new reality, the winners will be those banks that develop successful new strategies for products, pricing, market positioning and sourcing, addressing how to maximise revenues and reduce costs. European banks face three challenges:

1.    To rethink their customer offerings to compensate for revenue loss;

2.    To rethink the payments value chain in terms of asset ownership;

3.    To consider the way they participate in the different payment organisations.

 

All of this points towards the need to innovate and many banks are already struggling with the ‘is payments processing still a core business’ question. Sooner or later the majority of banks will have to address the sourcing issue. The North American experience shows that consolidation will be brutal, albeit Europe always finds a way of slowing down the inevitable.