La révolution dans le paiement avec le téléphone mobile

Extrait d'un article sur le paiement mobile à paraître

2012-01-24T02:21:00.000-08:00

La révolution du paiement mobile

Les managers de l’innovation et les directeurs marketing ont du mal à faire bouger les industriels des plates-bandes historiques de la banque en Europe. Les moyens de paiement traditionnels sont le cash, le chèque, et le virement, sur le vieux continent où la population est fortement bancarisée ; tandis que les monnaies virtuelles sont vues comme des ennemis d’Etat par les banques. Il est vrai que les milliards de transactions opérées par les banques sont tenues par des systèmes sécurisés, qui fonctionnent massivement ; dont le principe est le débit et le crédit, et le calcul de commission. Soit des principes simples. Les virements internes et externes sont les opérations principales de la monétique, avec la compensation nationale et internationale. La carte de paiement joue le rôle d’une télécommande à virement. Ces systèmes doivent déjà migrer vers SEPA, avec pour principaux avantages pour les consommateurs la rapidité d’exécution des ordres, et le coût réduit, dans toute l’Europe.

Les révolutions dans la monétique interviennent tous les dix ou vingt ans. Après la carte, et la banque sur Internet (mBanking), la prochaine révolution est le paiement mobile, à distance avec les applications mobiles et internet mobile ; et en face à face avec son commerçant avec le sans contact, seule technologie permettant un paiement rapide en caisse en quelques secondes.

Les experts de la monétique français (banques, sociétés de monétique, de compensation) n’ont pas grand-chose à gagner à changer quelque chose dans le monopole exercé par les banques à ce jour dans le paiement de proximité.

Cependant le changement est inexorable. En 1990 faire un virement avec Internet était encore utopique, plus personne ne s’interroge aujourd’hui sur l’utilité de ce moyen de paiement. En 2012 payer avec son mobile deviendra-t-il aussi quelque chose de courant ? D’autant plus que ce système apporte un avantage pour le client, et également pour le marchand.

Dans les pays du Sud la situation est différente, avec un taux de personnes disposant d’un compte en banque très inférieur au taux européen, pour des raisons diverses et variées : déficit d’image de confiance, historique de faillites et de prélèvements par les gouvernements dans les caisses des banques, perte de temps et fraudes au guichet. L’Afrique opère par exemple un saut dans la révolution, et passe du paiement par cash au paiement mobile directement, sans la case « bancarisation » ni la case « carte de paiement ».

C’est ainsi que la société Lemon Way a distribué sa plateforme logicielle innovante de paiement mobile avec gestion de réseaux d’agents de change d’abord à Madagascar, au Cameroun, dans certains pays du Golfe. Puis en Grèce, en Angleterre et en France.

Notre équipe commerciale et marketing a tiré une leçon positive qui nous fait réfléchir. Cette fois, l’innovation nous vient d’Afrique, première terre de déploiement du paiement mobile pour les non bancarisés. Tandis que les jeunes issus de la génération digitale en Europe sont déjà convaincus et adoptent lentement les services de paiement de Kwixo qui invente une monnaie de conversion pour ses clients, Buyster en euros, Paypal en multi-devises, ou encore le seul acteur indépendant des banques et des opérateurs de télécommunication : Lemon Way, en préparation de son ouverture commerciale en 2012 pour payer avec son mobile.

Sébastien Burlet, CCE 93, président de la société Lemon Way en France

http://www.facebook.fr/lemonway

2012-01-09T08:53:00.000-08:00

Environ 24.000 like sur notre page Facebook ! Soit presque 2 fois plus que Kwixo, concurrent déjà lancé, sur le paiement mobile, par le Crédit Agricole et Fia-Net (12.082 like sur Kwixo au 9 Janvier 2012, contre

24.353 le même jour sur le site de Lemon Way).

Le paiement mobile by Lemon Way sera la seule solution indépendante des banques et des opérateurs de télécommunications Orange, Bouygues, SFR.

Bientôt ouverture avec de vrais euros... en attendant rejoignez notre communauté sur http://www.facebook.fr/lemonway. Possibilité de vous inscrire directement avec Facebook !

Et pour en savoir plus en attendant l'ouverture du service, suivez-nous sur http://www.twitter.com/lemonway

Les banques françaises contre la taxe sur les transactions financières

2012-01-09T08:40:00.000-08:00

Montrer l'exemple en Europe, c'est bien. Mais aucune industrie financière ne voudra montrer l'exemple en premier. Sauf peut-être la France ? C'est un pari. Si les autres places financières Européennes suivent, les plus importantes en Europe étant en Angleterre et en Allemagne, ce sera un pari gagné. Mon avis personnel est que les conditions sont favorables pour parier. Il n'est pas trop tard en France, et l'échéancier politique est compatible. Gauche et droite sont d'accord sur ce sujet. Une opportunité à saisir, les entreprises du CAC40 et les banques n'iront pas sur d'autres places financières pour autant.

Extrait du communiqué de presse de Paris Europlace :

« LA MISE EN PLACE D'UNE TAXE SUR LES TRANSACTIONS FINANCIERES, QUI NE SERAIT PAS AU MOINS EUROPEENNE, AFFAIBLIRAIT L'ECONOMIE FRANÇAISE »

Paris, le 6 janvier 2012. L'association Paris EUROPLACE, qui représente l'ensemble des acteurs de la place financière française - entreprises industrielles, y compris les PME, sociétés d'assurance, sociétés de gestion, banques et intermédiaires financiers - déclare « son opposition à la mise en place d'une taxe sur les transactions financières qui, si elle n'était pas européenne, affaiblirait l'économie française.»

La crise financière mondiale a connu son origine sur le marché américain, avec les dysfonctionnements du marché des subprime et les risques pris par les grandes banques d'investissement anglo-saxonnes. Les banques françaises, comme les sociétés de gestion et les sociétés d'assurance, ont montré, depuis l'origine de la crise, une meilleure résistance et ont poursuivi leurs activités de financement de l'économie et des entreprises. Une taxe, sanctionnant spécifiquement l'industrie financière française, serait inappropriée.

Cette taxe, ayant pour objet de lutter contre la spéculation financière, toucherait par ailleurs dans les faits à la fois des transactions considérées comme spéculatives et les autres transactions réalisées par les investisseurs privés, les entreprises et les investisseurs institutionnels. Une taxe, dont l'assiette serait trop générale, présenterait des risques de distorsions importantes et d'être sans effet sur la spéculation.

La mise en place de cette taxe, qui représenterait un coût très lourd pour les banques françaises, les sociétés de gestion, comme pour les sociétés d'assurance, s'ajoutant au coût déjà élevé des nouvelles régulations financières mises en place (Bâle 3, Solvency 2), alourdirait les conditions de financement de nos entreprises et de l'ensemble de l'économie française et entraînerait une perte de substance de la place financière de Paris. Les activités directes de financement des entreprises, et notamment des PME, seraient également touchées. C'est donc l'ensemble des établissements financiers, de leurs clients particuliers et entreprises, qui auraient à en souffrir si le projet est mis en oeuvre.

Enfin, si cette taxe était appliquée seulement en France, elle entrainerait inéluctablement une délocalisation des activités concernées des banques, sociétés d'assurance et sociétés de gestion, au profit des grandes places financières mondiales, et réduirait en conséquence la maîtrise des conditions de financement de notre économie et le rôle de la place de Paris dans l'économie européenne et mondiale.

** Fin de l'extrait.

Buyster, Lemon Way, enfin les Zong et Bling français ?

2011-02-24T07:04:00.000-08:00

Une plate-forme française plus simple, prête à l'emploi, basée sur des comptes de paiement reliés à des cartes sans contact et à des numéros de téléphone, est déjà utilisée en marque blanche en Europe et en Afrique : c'est l'usine de paiement légère Wonderpay de Lemon Way (voir http://www.wonderbank.fr).

Le contexte réglementaire européen est favorable à l'émergence de nouveaux intermédiaires de paiement, avec la directive des services de paiement européenne de 2007, traduite dans le droit français en 2009. Ainsi Buyster (Atos + BNP + les 3 opérateurs de télécommunication français) va un jour ouvrir et pourrait faire un carton et prendre des parts de marché aux banques. Et d'autres se bousculent au portillon : éditeurs de logiciels, industriels, opérateurs, sociétés de transfert d'argent, paris en ligne, encarteurs, fabriquants de guichets automatiques bancaires qui voient à long terme la disparition du cash à cause du paiement mobile, etc.

Les établissements de paiement prennent des parts de marché sur des niches qui étaient réservées aux banques, dans le domaine de l'intermédiation de paiement. Or chaque établissement de paiement choisit une banque et une seule pour opérer ses flux (c'est un choix réciproque). Toutes les banques ne gagneront pas. Certaines collectionnent les flux plus que d'autres. Nous assistons à une véritable révolution dans le petit monde de la monétique, une course et une bataille, sous nos yeux, maintenant.

Pour faire un parallèle : qui eut cru que l'industrie du CD-ROM disparaisse en 3 ans ? Pas Philips et Sony. Certainement Deezer et Apple.

Faut il avoir peur de Facebook money ?

Une révolution tous les 20 ans dans la monétique. On y est après le chèque, la carte, SEPA... le paiement mobile et sans contact.

La France est un pays leader de la monétique : il y a quelques décennies nous inventions la puce sécurisant le paiement en "plastique", présente sur toutes les cartes françaises. Rappelons nous la formidable aventure du GIE Cartes Bancaires, startup dans les années 70.

Sans faire un "Cocorico" trop fort, nous inventerons le paiement mobile et la massification de son déploiement. Pour les particuliers et les commerçants français, les pré-inscriptions sont ouvertes sur http://www.lemonway.fr !

Testez l'avenir du paiement mobile, participez à l'aventure et donnez votre avis.

Square, c'est bien... aux Etats-Unis ;-)

2010-11-10T07:15:00.001-08:00

Toutes les innovations en provenance des USA ne sont pas adaptées à notre marché.
Avant de mettre en place un nouveau moyen de paiement en France, il faut un statut adéquat. Par exemple celui d'établissement de paiement selon la directive des services de paiement Européenne, réglementé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel. Ensuite il faut faire agréer son terminal de paiement (de nos jours le paiement EMV sera demandé : donc lecture de la puce). Le point de la réglementation est important, et peut causer un blocage. Entre la norme CE, PCI DSS, EMV, des spécialistes (ex. Ingénico) ont mis 2 ans à faire accepter un terminal de paiement ou un "device" pour téléphone portable, sur notre marché qui protège aussi le consommateur de la fraude.
Aux USA, les utilisateurs sont habitués à payer pour payer, et l'interbancarité n'est pas exemplaire. Pas en France ou le système bancaire est rudement bien organisé et fiable (Guichet Automatiques Bancaires interconnectés, TPE commerçants compatibles avec toutes les cartes). Il n'y a pas chez les Gaulois de dysfonctionnement carte, ni de dysfonctionnement GAB. Contrairement à de nombreux pays, incluant les USA.
Pour ces 2 raisons, je vois une autre alternative révolutionnaire et innovante si vous permettez : se passer de la carte. Une vraie rupture dans le modèle, qui laisse véritablement la place à de nouveaux acteurs. Comme Deezer se passe du CD-ROM avec le téléchargement en live direct. Comme le nouveau téléphone d'Apple qui va intégrer une carte SIM Gemalto qui n'appartiendra pas aux opérateurs ! Apple saura passer en force, c'est vraiment le bon moment, avec des capacités financières élevées. Bientôt Google Android suivra.
Ainsi pour en revenir au paiement mobile, on peut utiliser un logiciel pour payer (Mobile App compatible avec de plus en plus de téléphones, compatible SMS également pour ceux qui ne disposent pas d'un forfait Internet), ou un site internet mobile pour les réfractaires à l'installation de logiciel sur mobile (comme une partie des utilisateurs de BlackBerry,) avec un compte de paiement relié à son téléphone portable. Plus besoin de lecteur. Plus de problème réglementaire lié au matériel.
Les banques françaises ont l'air de s'y intéresser : il y avait le précurseur MOVO des Caisses d'Epargne, le tout frais KIX de la BNP, PAY2YOU de Crédit Mutuel Arkéa avec Leetchee son concurrent interne ?, une solution Crédit -Agricole de type Receive and Pay. La Société Générale dispose de son Obopay. Paypal X qui débarque de Californie, et ... Payons.com le paiement durable, 100% mobile. Le meilleur pour la fin, bientôt disponible sur Facebook !

Retrait de cash directement au distributeur : c'est possible avec NCR !

2010-11-08T06:12:00.000-08:00

Lors du salon IP Convergence 2010, je rencontre au stand innovant de NRC de vieux amis, puisque mon premier stage ingénieur en 1992 était... chez NCR AT&T à Massy Palaiseau. Que de bons souvenirs qui remontent, à une époque où le logiciel à l'intérieur des GAB était OS/2 si j'ai bonne mémoire. On testait les premiers Windows, la coloration des billets en Francs à l'encre rouge en cas d'infraction. Une époque également où le téléphone n'était pas portable, et où nosu goutions aux premiers pas d'Internet. Maintenant des standards logiciels sont en train d'être progressivement installés par les banques, dans l'objectif d'être interopérables et modifiables à distance, facilement déployables au sein de Guichets Automatiques Bancaires de marques différentes. Lorsqu'on y parviendra, il sera désormais possible d'ajouter un bouton "retrait de cash avec votre mobile". Ceci est déjà possible en Afrique, sous certaines conditions techniques et réglementaires, avec l'accord préalable de la banque bien entendu. De quoi faciliter le ravitaillement en cash des "petits" agents non bancarisés en Afrique. En utilisant des modèles adaptés de guichets automatiques bancaires, de petite taille.

Lemon Way sélectionnée au Lab Postal 2010 !

2010-11-08T05:37:00.000-08:00

Un petit coup de publicité pour Payons au Lab Postal 2010 ! Nous remercions toute l'équipe de l'innovation de La Poste (DIDES/Groupe La Poste) pour sa brillante organisation, au siège rue Vaugirard. Présence remarquée de la monétique également, des services du courrier. Conférence animée par un journaliste radio. De très bonnes idées ont été montrées pour moderniser la banque, ainsi que le courrier. Par exemple le paiement de factures avec son téléphone portable, la réalité augmentée, l'envoi d'argent par téléphone pour payer les services à la personne (http://www.payons.com/). Les investisseurs du groupe La Poste étaient très (trop) discrets ce jour là...

Les cartes de paiement sont aussi des cartes universitaires

2010-11-08T02:57:00.000-08:00

Les banquiers ont toujours été intéressés par le jeunes. Un pilote a eu lieu à l'Université Hassan II au Royaume du Maroc, avec Attijari Wafa et Gruppo Santander. Une carte innovante qui permet de s'identifier, de rentrer dans les laboratoires de recherche, de retirer du cash au Guichet Automatique Bancaire. On aurait aimé qu'elle soit reliée à un compte de paiement mobile en plus.

Vidéo prise lors de la présentation de retours d'expérience dans le paiement, conférence lors de laquelle Lemon Way a présenté sa solution de paiement mobile, à Casablanca, à l'hôtel Idou Anfa. Merci aux organisateurs http://www.iirmaroc.com/ et en particulier à Madame Touti Fatima.

Je valide l’inscription de ce blog au service Paperblog sous le pseudo sburlet ».Je valide l’inscription de ce blog au service Paperblog sous le pseudo sburlet.

2010-10-19T14:58:00.000-07:00

Je valide l’inscription de ce blog au service Paperblog sous le pseudo sburlet.
Message de confirmation que je suis le propriétaire de ce blog. Merci à Paperblog.

Un article intéressant sur les établissements de paiement

2010-08-31T01:38:00.000-07:00

http://www.journaldunet.com/ebusiness/expert/47346/etablissements-de-paiement---un-vrai-challenge-pour-la-france.shtml

Merci à Bruno pour ce recul et cette synthèse concernant les établissements de paiement en France, véritables "laboratoires de l'innovation" pour les banques.

http://www.payons.com

2010-07-26T08:57:00.000-07:00

Ca y est le site de paiement mobile pour la vie de tous les jours est ouvert en pré-inscription : http://www.payons.com/. On en saura plus... bientôt :-)

Livre blanc du paiement mobile intéressant

2010-07-13T14:00:00.000-07:00

http://www.europeanpaymentscouncil.eu/news_detail_preview.cfm?news_id=117
Merci à l'European Payment Council, qui prend l'exemple de la vie de tous les jours de Monsieur Garcia, qui paye 8 fois dans la journée (de son ticket de train pour aller travailler, au partage avec un ami de sa bière au Pub. Monsieur Garcia doit être Anglais ou Irlandais ?) Très belle promotion de l'avenir du paiement mobile dans contact et de personne à la personne. 65 pages si vous avez le temps, de beaux flux "SEPA" puisque l'European Payment Council fait la promotion du SEPA, du NFC. Un peu (trop ?) la promotion du SIM-Centric avec TSM à mon goût, petite dérive ?
Bref les solutions de demain pour l'Europe.

Aujourd'hui il reste une initiative pour lancer le paiement mobile dès demain : le pré-payé,ou le paiement mobile P2P au moyen des applications mobiles notamment !

Un blog français sur les établissements de paiement !

2010-07-13T13:34:00.001-07:00

Je vous le recommande : http://etablissementdepaiement.blogspot.com/
Merci à Bruno pour cet élan !

Visite du stand BITAKA LEMONWAY au salon de la monétique en Tunisie

2010-07-06T14:18:00.000-07:00

FRENCH : La tactibox de Nexence est vraiment intéressante pour le couponing en magasin

2010-07-06T13:24:00.000-07:00

Mobile Check-in and Check-out with Ariane System and Lemon Way

2010-07-02T01:52:00.000-07:00

Checking in and out in a hotel can be fastidious when you are late for your plane to come back home. Specialy when everybody is checking-out at the same time to take the same Jumbo after an event aboad, I can tell you :-) And your favourite payment card is not recognized by the card reader of the hotel. You need cash, and you need to queue again, that's it ?

Ariane System and Lemon Way are working to make it happen, with the help of LIP6 research lab and an European funding (FEDER). A prototype is now working on iPhone, to help people perform mobile payments at check-out time. With no pain, no queue, no card payment problems, no cash.

In a few years customers will even open contactless doors using NFC technology, swap for a better room themselves.

Ariane System is a leader in kiosk technology in Europe for hotels.
Lemon Way is a EMEA leader in mobile payment solutions.

The "KIVI"project is co-financed by European Union. Europe helps Ile De France with FEDER. A good way to innovate thru Systematic and other "pôles de compétitivité".

More mobile internet users than internet desktop users in year 2013 ?

2010-06-02T06:00:00.000-07:00

When virtual merges physics, marketing merges finance, we are deep in digital strategy. Thanks to "Google Think" event in Paris yesterday, to the organizers of this nice event, to Yohan Ruso, very enthusiastic with Google voice recognition and augmented reality. We met Pierre Alzon, a biker, Associated General Director of Voyages SNCF, the biggest eCommerce company in France. Brillant demonstration of the mobile "compagnon" in bêta version for Google Android. Emmanuel Vacher from Lagardère Active told us Apps were here for long. Alexandre Mars, CEO of PhoneValley loved Stella Artois App designed for iPhone, and PizzaHut USA. Philippe Bertel from Backelite told us the key behind mobile strategy : data mining and reorganization of data. Philippe Colombel from Partech International, was sharing his point of view also on the mobile industry. Very interesting to meet an investor with such a marketing and technical internet and mobile background. Gilles Barbier from DisMoiOu, a king of geolocation added value services, was talking about respect of private life in the geolocation business. Hervé Fischer did a brillant finish, with his philosophical background : mobile phone is our "amulette", our "silex", our new numeric oxygen, our "Avatar", the key to build a new hyper-world together, instead of this old stylish linear world. Startups and industry all together to promote the positive human value of mobile nowadays : "solidarité", believe in progress, stimulator, yougest one valorisation, sensitivity to innovation, aginst crisis, "no future" or global world decrease ! A great final I must say.

Mobile is the big thing today. Some data : iPhone people stay 1,5 hour per day using their mobile phone. Digital Natives will become consumers next year. Mobile Apps are used 20 minutes per day, 40% with a Wifi access at home after 7 PM. Best joke of the day : english people would prefer loosing their wife than loosing their favourite handset... but we love them ! And 9/10th of people keep their mobile phone at less than 1 meter of them. Is it your case at this moment ?

Thanks to LouisVaillant lvaillant@google.com and Pierre Lebeau from Google, for the go-between and the invitation to talk during this great conference of the future of mobile payment within the mobile commerce industry in 2015.

Signature of the Joint Venture agreement with Al Ghunaim Holding Group, from KSA

2010-05-12T03:43:00.000-07:00

Thanks to Al Ghunaim Holding Group from the Kingdom of Saudi Arabia, thanks to the whole Lemon Way team, thanks to the French Chamber of Commerce and Industry in Bobigny, to the center for international formalities at the Paris Chamber of Commerce. Thanks to the Saudi Arabia ambassy in France for the help in the signature of this contract in Neuilly, and also thanks to the Chambre de Commerce Franco Arabe in Paris. Many stamps, and the beginning of a long term partnership between our two companies. The Joint Venture is based in Dammam, KSA, and a representative office will open soon in Paris for the Joint Venture.

Transfer Express in Madagascar, after the training

2010-04-29T01:50:00.000-07:00

Transfer Express in Madagascar is using Wonderbank from Lemon Way to provide easy to use money transfers within people equiped with entry level mobile phones, in Madagascar. 300 agents with a partership with La Poste Madagascar, for a full coverage from north to south.
The system wa installed in a week, and a pilot phase is now ongoing. 3 basic keywords to send money with SMS, cancel a transaction, or check a balance.

Telecom operator independant mobile payment solutions

2010-04-13T06:24:00.000-07:00

Testing our latest send and receive SMS box from Nexence, with an external antena for better high frequency gain. Ready to ship for our customers in Madagascar. No need to deal with a telecom operator to provide secured SMS payment solutions now !

Buy your money with a 10% rebate !

2010-03-03T02:19:00.000-08:00

It is possible in Belgium with RES.BE, soon available in France. Buy 100 RES (equivalent to 100 euros) for 90 euros only ! It is not a joke. See this video in french to learn more about RES payment card and become an affiliate !

WonderStock for iPhone, iPod touch, and iPad on the iTunes App Store

2010-03-02T06:58:00.000-08:00

WonderStock for iPhone, iPod touch, and iPad on the iTunes App Store
Download this mobile trading app and give us a feedback !

Parking "Pay by phone" in UK

2010-01-02T15:08:00.000-08:00

Nice mPayment "niche" in UK using SMS channel.

Signing a deal with a major company in the Kingdom of Saudi Arabia

2009-12-14T00:31:00.000-08:00

Mobile Banking is authorized in the Kingdom of Saudi Arabia. Mobile Payment may wait a little bit before it can settle in this area of the Gulf. Waiting for NFC to be established and developed.

First day in Saoudi Arabia with Shazali

2009-12-08T06:31:00.000-08:00

mBanking in Marroco

2009-12-06T03:52:00.000-08:00

Jamaldine Halab si helping us to develop business in Marroco, as a professional high level senior lobbyist and product sales manager.
Marroco is a very interesting country to develop mBanking and mPayment, with IT leaders that have deployed core banking solutions all over Africa.

Authentic Banking (french language)

2009-11-23T03:27:00.000-08:00

A new european ethic bank is born

2009-11-22T14:10:00.000-08:00

Our Booth with our security partner Vaso at Paris Cartes 2009 exhibition

2009-11-21T05:08:00.000-08:00

This year you could find Wonderbank booth at "Cartes 2009" exhibition at the huge "Vasco" area, in the middle of the exhibition. Around 30 sales and marketing people were there, with more than 100 "rendez-vous" with EMEA banks. Russian banks were visiting us also.

Wonderbank has the Digipass paorduct and Digipass for Mobile security embedded on a specific version, enhancing mobile banking authentication and transaction security (fund transfers and mobile payments).

Win Win at Blackberry forum

2009-10-20T08:24:00.001-07:00

Meeting Orange and SFR at Blackberry Innovation Forum.

Bank can go mobile in 90 days with Wonderbank

2009-10-05T13:43:00.000-07:00

I was told to describe my company in a few lines, to access the North African market during next MED-IT in Casablanca, Maroco, where we will have a booth to meet African bankers and payment operators during a week.
Sorry this is in french language...:
Lemon Way est une société française spécialisée dans les solutions innovantes pour la banque et le paiement mobile, de l'entrée de gamme (SMS payment, SMS banking) au haut de gamme (bourse en temps réel sur les téléphones 3G de nouvelle génération de type iPhone et Google Android, paiement NFC ou par code barre 2D, envoi d'argent, account to cash, direct debit, etc.).No solutions sont déployées en Europe, livrées clé en main en 90 jours avec un intégrateur local pour un support technique de proximité, sécurisées par exemple avec Vasco Digipass, et légères pour un retour sur investissement court. Avec un Business Model "pay as you grow".

Japan as a new technology early adopter

2009-10-05T12:31:00.000-07:00

2D bar code (here a QR Code in Japan) are a new way to advertise, to communicate, or to pay your coffee as Starbuck is experimenting this new way of payment in the point of sale. A long time ago we used stones to pay, than money, than bills, then checks. Than a clever french man invented paying cards with a secured chip and a PIN code if I remember well. In year 2015 we will use our phone to pay, with an embedded secured element. Today we are looking for this second factor for authentication and it is difficult to find it : is it the SIM card itself with the cellular number, is it both the phone model and the SIM card, do we need to double check the SIM IDs or to store private keys in the SIM Card.
Do we need a SIM Card for ever by the way ? "Yes, but please not too intelligent", answers Mister Cellular. Back to the future. We are in year 2030. There is no cash anymore, no ATM, and 3D virtual bank operators are welcoming customers with their WIFI internet glasses.
Anyway in some countries i.e. Korea people are already using phones to get a coke and to send money since SMS exist. I am thinking of Africa where mobile payment is born. In year 2007 when I created Lemon Way, there was no answer to : google "mobile payment". I remember my university history teachers used to tell me that the latest country to enter a revolution was the most modern, compared to the firsts. Now indicators are green in Europe to enter the mobile revolution :analysts, my kids also ! The digital native generation is waiting for mobile payment.

Understading the Payment Services Directive

2009-09-26T14:39:00.001-07:00

Nice summary from Arie J.E. van den Bergen (Netherland)regarding the Payment Service Directive. Planned in year 1999, approved as a Directive by Europa in year 2007, translated in French law in November 2009.

Payment Services Directive

View more presentations from arievdb.

James Bond and mobile payment...

2009-09-26T13:43:00.001-07:00

During this last Interview for « Dirigeant 93 » the photographer told me to act as James Bond with my iPhone. I really like this job… !

Banks on the way of a new payment industry order

2009-09-26T13:35:00.001-07:00

A good article from the SEPA Consultancy can be found here :

http://www.ebaportal.eu/_Download/EBA%20Insight/2009/Setting_the_scene_Ahsley_Dowson.pdf

Written by ASHLEY DOWSON, who occupied senior positions in Barclays bank over a 30 year period:

The European Commission is demanding change. The SEPA Consultancy believes that the Payment Services Directive and SEPA, aligned with the new economic reality, will usher in a new payments industry order. This new order will make national borders irrelevant and put domestic business (the so-called 98 percent) at risk.

In this new reality, the winners will be those banks that develop successful new strategies for products, pricing, market positioning and sourcing, addressing how to maximise revenues and reduce costs. European banks face three challenges:

1. To rethink their customer offerings to compensate for revenue loss;

2. To rethink the payments value chain in terms of asset ownership;

3. To consider the way they participate in the different payment organisations.

All of this points towards the need to innovate and many banks are already struggling with the ‘is payments processing still a core business’ question. Sooner or later the majority of banks will have to address the sourcing issue. The North American experience shows that consolidation will be brutal, albeit Europe always finds a way of slowing down the inevitable.

The power of mobile money

2009-09-26T13:15:00.000-07:00

Here is my post to a brillant article on The Economist

http://www.economist.com/opinion/displaystory.cfm?story_id=14505519

My Post :

Because they do not have the choice, people in poor countries go mobile. To pay, to send money. The impact is just huge.
Because we have lobbies in Europe in the banking industry, we do not go mobile to pay.
Cellular manufacturers are afraid of modern intelligent new generation SIM cards, that could secure mobile payment end "liberate" transactions. Banks are afraid of operators and new comers (a European directive of year 2007 authorises a new Payment Operator status, so we can have thousands of Mobile Paypal like, no need to hide in Luxembourg.) It is impossible to have a European "Yodlee" like in USA, interconnecting all banks and favorizing payment newcomers.
Big giants of payment cards could loose some market shares in Europe.
I understand that things are possible in Africa. When you don't have the choice.
But how comes things are possible in USA and not in Europe ? Do we miss entrepreneurs that challenge old habits and industries ?

European directive for Payment Service Providers

2009-09-25T09:01:00.001-07:00

The European Directive for Payment Service Provider was born in year 2007.
It should be translated by the french law on the first of November, 2009.
Here is the link :

http://www.minefe.gouv.fr/directions_services/dgtpe/secteur_financier/dir2007-64-ce/dsp200764ce.pdf

Wonderstocks has its own blog !

2009-07-09T00:29:00.000-07:00

Wonderstocks is a Rich Media application created by Lemon Way team, helping professional and occasional traders on holidays, on the beach, in a restaurant -in any mobile situation- to get in touch with worldwide stock exchange.

Wonderstocks is available for Google Android and for iPhone.

If you have downloaded Wonderstocks and you want to give a feedback, leave a comment, or ask for a new functionality, please do ! We listen very carefully to any comment. 90% of comments are added to our roadmap.

This is it : http://wonderstock.blogspot.com

This is the first version. We will deploy new versions with add-ons soon.

BNP Paribas France open accouts in Yodlee !

2009-07-07T05:20:00.000-07:00

Yodlee is a MINT competitor now

2009-07-07T02:26:00.000-07:00

Yodlee Money Center is free. MINT also.

But MINT.com has an iPhone app and a Yahoo widget also !

Back to year 2000 with SMS banking again...

2009-07-07T02:15:00.000-07:00

I agree : we cannot get rid of SMS for Alerts (ie ClairMail system). But we can reach a better user experience by combining Rich Media applications and SMS. Some rich media application can communicate using SMS or DATA. Combining the advantage of universality (SMS), security (EMEI checking with Rich Media application) and top of the art user interface.

JV between US Banks and Payment operators

2009-07-07T01:56:00.000-07:00

Bank of America is looking for secured, innovative payment solution at a competitive price. Branchless banking is the solution : pay with any handset in your pocket.

http://ir.firstdatacorp.com/releaseDetail.cfm?ReleaseID=392474

"The First Data, Bank of America alliance will create a payments company with more than 70 years of combined merchant experience," said Michael Capellas, chairman and CEO of First Data. "Together, we will help clients keep pace with the dynamic virtual marketplace by delivering secure, scalable and reliable payment processing and the broadest set of innovative payments solutions at highly competitive prices."
Bank of America will contribute approximately 240,000 merchant relationships and First Data will contribute approximately 140,000 merchant relationships to the new company. Following a transition period, First Data will provide the merchant processing and related services. The combined entity will process over one billion transactions per month.

Pay your friends, chip in for a group gift, by Amazon

2009-07-07T01:39:00.000-07:00

We share the same idea of the usage of P2P Payment !

Meeting Arab Tunisian Bank in Tunis

2009-06-29T07:58:00.000-07:00

Our Tunisian tour with at least 10 banks interested with Wonderbank !

2009-06-29T07:49:00.000-07:00

BTE is the bank of Tunisia and the Emirates, based in Tunis. Our first Rendez-Vous in our Sales Marathon, with Bertrand (bertrand@lemonway.Fr).

A new bank is born, second biggest bank in France

2009-06-29T07:45:00.000-07:00

Humanist banking is born.

Wonderstocks on the Android market !

2009-06-22T13:19:00.001-07:00

French banks testing P2P Payment again

2009-06-03T07:17:00.001-07:00

The first bank that launched a P2P solution in France was "Caisse d'Epargne", with a service named "Movo" in 2007 if I remember well. A big surprise in the SMS Payment industry at this time. The major identified problem for this first mover was identified: both parts needed to open a banking account with "Caisses d'Epargne" at the kick-off. A few years after, a new comer innovates with the same issue: Credit Mutuel Arkea. Customers of this bank are very lucky !

Wonderbank branchless banking solution at Mobile Payment Expo Paris

2009-06-03T07:03:00.001-07:00

June 17, 2009 @ 4 PM on P3 conference room

"The rapid expansion of the mobile banking"

Debate animated by Pascal Burg of EdgarDunn

LemonWay - Sébastien Burlet, CEO sburlet@lemonway.fr

Crédit Mutuel Arkea - Fabrice Bazard, Directeur pole service & technologie

IBM Trusted Identity - Sophie Tacchi - Business Development Executive

Gemalto - Pascal Oromi - Head of mobile banking

NTX Research - Pascal Thoniel, CEO

To get access to the whole conference program, please click here.

Visa and Chase wedding on Android planet

2009-06-03T06:20:00.000-07:00

http://usa.visa.com/personal/using_visa/visa-mobile/index.html?src=mobile

Pay with Facebook credit !

2009-06-03T05:53:00.000-07:00

A HiPay or Paypal competitor is born in the states : Facebook Credit !

http://www.lebloggadget.com/2009/05/payer-en-cr%C3%A9dits-facebook-cest-parti.html

Testing Interactive Voice Response system for the unbanked

2009-05-23T05:56:00.000-07:00

Create a mobile account, get account detail, send money to a friend that has a mobile phone. Here is the unbanked equation : international country code + mobile phone number = mobile account number. Working on mobile to cash and cash to mobile solutions for Ivory Coast, Togo, Cameroon, Marocco, Turkey.

Meeting with the New Technology minister of Marocco in Rabat

2009-05-12T14:13:00.000-07:00

Meeting a dozen of banks in Marroco, and Casablanca Stock Exchange. Thanks to the governement organization, Sophia Antipolis foundation for the great job, and the nice driver from the government. Driving is... so different than here in Paris ! You really need a driver if you want to be on time !

10 minutes to visit Blue Mosquee between two appointments

2009-04-10T14:25:00.000-07:00

Meeting about 10 banks in Istambul with the help of the french chamber of commerce and industry. It was a challenge in such few days to mett all of them, because of intense traffic jams between european side and asian side of Istambul.

2009-03-25T09:28:00.000-07:00

http://www.spidercenter.org/files/m-banking_study.pdf

A free mobile banking study for the unbanked, from the Swedish Agency for Economic and Regional Growth.

Thanks to Bjorn Soderberg, bjorn@southcliff.se

Test load for Wonderbank Gateway

2009-03-24T16:19:00.000-07:00

Sorry this is french language. Thanks to Intel for this beautiful 24 processor test server, and to Sylvain for the performance. The whole team has tuned the system to get the best scalability and load for Wonderbank Gateway.

Looking for the "waoooooooo" effect

2009-03-24T16:07:00.000-07:00

What's up ?

2009-03-24T15:45:00.000-07:00

Empowering development with mobile insurance, from Berker

2009-03-24T14:51:00.000-07:00

4 billion people live with less than $2 a day. Fewer than 10 million currently have access to formal insurance. Berker Solutions offers cost-efficient USSD and SMS mobile short-time insurance system, with automatic renewal notification at discounted price. Insurance is a powerful tool to lay safe foundations for development, specialy in Africa where circumstances don't allow for conventional banking.

I met the whole team today at Innovact Reims in France : Murshid Ali (murshid@berkersolutions.com), Egil Niclaes Reksten (egil@berkersolutions.com), and Orjan Lonningen (orjan@berkersolutions.com).

Let's give a chance to everybody in the world. We need here a pilot with an insurance company in Africa !

Mobile to Cash on the go

2009-02-26T02:44:00.000-08:00

cash to cash solutions natural evolution : no more form to complete. No need to call Friends or family : everything stands on your cellular. You can get access to previous transactions also.
We are working very hard on mobile to cash, widget to cash, mobile to ATM. What about Mobile to Orange Money ??

First Google Android test

2009-02-25T12:59:00.000-08:00

Testing Google Android platform from T Mobile. The real iPhone like is born. User experience is very good and intuitive. Navigation is easy, lots of Widgets. Google navigation is amazing. Bank of America stands in the "Mobile Banking" download area. Thanks to Armand Dos Santos, project manager, ex. Nokia team, who joined us and brought some interesting devices like this one. Also a Nokia N62, not ever sold in France.

Testing SMS wake-up for Wonderbank

2009-02-09T14:00:00.000-08:00

One SMS is sent from one phone to the other, that wakes up the J2ME mobile banking software. Good for P2P Payment for example...

Entrepreneur days, OSEO booth is huge !

2009-02-04T10:34:00.000-08:00

With Léa Tardy and Dominique Caignard from OSEO, just before the big opening show from the "Salon des Entrepreneurs" in Paris Porte Maillot.

Cash is king !

2009-02-03T15:06:00.000-08:00

1000 old euro bills in a box, from Banque de France. Mobile Payment is a "no paper" green stuff, right ?

Meeting Investors interested in financial innovations

2008-12-17T09:16:00.000-08:00

Found 2 new early stage investors ! I thought I knew all of them already... I can count the real early stage investors in the palm of one hand. Plus many Business Angels, and sometimes a fortunated Business Angel can invest in cash as much as a VC.

Asset Management, Crisis, and Press Relation

2008-12-17T09:06:00.000-08:00

Action Unique, Nexence, Lemon Way at our favourite chinese restaurant in Montreuil. Shall we publish information regarding our Asset Management Wonderbank software suite during crisis ? Mobile Trading is a hot subject, but crisis is very hot. This morning again some bad news from NYSE. But still not the end of the world ! We will wait until next quarter for Asset Management mobile software and mobile Internet solution.

Innovating in the finance industry

2008-12-12T12:26:00.000-08:00

Meeting strategic marketing masters to find new innovative ideas in the P2P Payment area. Open your mind, feel free guys !

Thanks to Matthieu PINAULDT and
Emmanuel LEFEUVRE !

Networking with 93 Entreprendre

2008-12-12T08:50:00.000-08:00

Entrepreneur meeting in our favourite Chinese restaurant. Crisis, founding, recruiting, fresh ideas.

Fresh your mind, P2P Payment

2008-12-10T08:39:00.000-08:00

This is my brand new "clean" office desk. Should stay clean for at least one or two days... very impressive. Sometimes we all need to find inspiration, starting from scratch ! For example, let's say you find a friend or a neighbour going back home. It's been a week or two that you owe him 20 euros and you don't have cash. You take your favourite handset, open Wonderbank P2P to give him back his 20 euros. He receives an SMS, than surfs to a mini web site to get his debit card credited. That's it. Would you be interested ?

Exportation meeting with french president Giscard !

2008-12-09T03:03:00.001-08:00

Standing ovation for old french president Giscard. Small and Medium Enterprise will save the world from the Crisis in year 2009, by investing in countries that still have some cash : Russia, Asia, central Europa, Turkey. USA is not a good target at this time... Sillicon Valley is moving, and we must count on 5 or 6 leading countries in the future world. Dollars won't drive 100% of the world of tomorrow...

Meeting Jim Flowers from Blacksburg, Virginia

2008-12-08T10:14:00.000-08:00

Very nice introduction to the US Market from Augustin Radu, Telecom Paris, and many thanks to Jim Flowers, director of VTKnowledgeWorks in Blacksburg, Virginia, USA. Visit his blog if you want to launch a Business ! http://www.startwithmoxie.com/

Investors @ : http://www.bandangels.com/

Testing a Bluetooth box

2008-12-03T13:50:00.001-08:00

Testing a bluetooth box with technical guru Sylvain from www.Lemonway.fr and Vincent, from www.nexence.com

We had to flash this box again and again, it is difficult to find bluetooth boxes that really work. We will try the MobiNear one next time !

Visiting Credit Agricole

2008-12-03T12:56:00.000-08:00

In Calvados area in France, area famous for the liquor with the same name. Thanks to Cedric Morel from pôle TES !

Embedding application in Smart Cards

2008-12-02T15:12:00.000-08:00

During Cartes 2008 expo in Paris, we were looking for solutions to prototype our embedded mobile software into extended SIM Cards. A 200 ko mobile software, or at least the most secured part of it.

We found 2 alternate solutions to move it into a secured microSD memory card, one from GO-TRUST, and one from a german company. Very good for B2B solutions for traders, like Wonderbank AM version.

New toys at Lemon Way

2008-12-02T14:38:00.000-08:00

Each time we get a new handset at the office, everybody wants to give it a try... we all are mobile geeks here at Lemon Way...

Mobinear is helping to deploy mobile applications

2008-12-02T14:01:00.000-08:00

Better than NFC before NFC is ready, we can still work with Bluetooth. With this brillant idea MobiNear is helping people to install mobile software on their handsets, as well as music or video. Very nice to deploy Wonderbank application in the "bank of the future" office, as well as new products on bank customer handsets while they are queuing at their bank desk...

Small Business Act with Société Générale

2008-12-02T13:53:00.000-08:00

Small Business Act with Société Générale, and some friends at our advisory board (strategic comitee) Frederic Baud. We get 5 more business cards there. Crisis is very hot in the banking area. But Mobile Banking is a hot subject too.

iPhone banking demonstration

2008-12-02T11:39:00.000-08:00

Africa country managers in Action !

2008-11-30T13:48:00.000-08:00

Preparing goodies, checking flyers, and installing latest iPhone banking application to start the African tour in Dakar, Senegal. Then Abidjan, Côte d'Ivoire. Meeting banks and operators there to improve security and demonstrate latest technology.

Dell or Lenovo notebook ?

2008-11-27T14:53:00.000-08:00

Antoine Orsini, VP Sales at Lemon Way. Trying to sell his old Lenovo notebook to Emmanuel Quetin, COO. Very difficult negociation... for Antoine I guess !

2008-11-27T14:42:00.000-08:00

PocketPC and iPhone top-gun developers from Lemon Way Visiting IP Convergence event : Sebastien and Anann. Yes Wonderbank is good for banks !

Having fun at Cartes 2008 expo

2008-11-27T14:41:00.000-08:00

The difference between a man and a boy is the price of their toys. I heard this playing golf in Atlanta, GA, USA, some years ago...

Meeting Acropolis Telecom at IP Convergence

2008-11-27T14:35:00.000-08:00

Samir Koleilat is a gentleman with Lea, marketing assistant at Lemon Way, during IP Convergence event in Paris.

Samir is Lebanese. He was a wrestling world championship a few years ago during the Greec olympics if I remember well. He is the CEO and owner of http://www.acropolistelecom.com/

Devoteam forum in Brussel

2008-11-27T14:27:00.000-08:00

We recognize a big man here, leader of France Telecom some years ago. Wonderbank is the mobile banking and mobile payment solution presented by Devoteam during this famous event. Nice people, very nice buffet with french red wine. Thanks to Devoteam.

Clever real-time trading on iPhone

2008-11-09T05:35:00.000-08:00

What real time are we talking about ? From 8 seconds to 10 seconds of delay with Orange, or Bouygues on iPhone. Almost real time, on any market, any country, thanks to Interactive Data financial data provider. We use different layers to compress data with our gateway : software zip compression, and http compression with our gateway. XML tags are also minimalist. And we only grab the missing data by first asking freshness of embedded data in the iPhone, instead of grabbing the whole day for your intraday. We have also optimized server side technology with advanced cache algorythms. Zoom and navigate on graphs with more than one finger also. Have fun, and perform more transactions, again and again.

Old phone box is out of date

2008-11-08T13:31:00.000-08:00

I recognize Lemon Way VP Sales Antoine Orsini making a buzz comparing old phone boxes with new iPhone in Noirmoutiers french island. By a beautiful weather as you can see...

NFC Sticker that uses Bluetooth

2008-11-04T13:03:00.000-08:00

Interesting challenge at Cartes 2008 expo : a NFC Sticker that communicates with bluetooth to an embedded software... confusing, crazy, courageous. We appreciate at Lemon Way. Surfing before the NFC wave in Europe is a real business ! Very nice team from the south of France, where I was born...

Still looking for investors

2008-11-01T14:58:00.000-07:00

You know Willy Wonka ? This is a picture taken in a chocolate shop in Brussels, during our Investor Tour. Guess where our next investors are located ? I must say that it is more difficult to get money for a first round during the crisis, as a matter of fact. But we still have the first mover ! We need to find the followers now.

Lunch at IP Convergence Expo 2008

2008-10-27T14:47:00.000-07:00

IP Convergence best time : lunch after our conference on Mobile Banking. We met some investors there, like Jonathan Cohen-Sabban from Seventure Partners.

Wonderbank is working fine one Blackberry bold

2008-10-16T14:32:00.000-07:00

The latest Blackberry without pad and pen ? My bet : Blackberry users won't change for iPhone. Push Email is so good for... Business !

Innovation master at BNP Paribas

2008-10-16T14:21:00.000-07:00

Philippe Axus, head of innovation at BNP Paribas, at Devoteam conference held in Brussels. Thanks to mahdi.bouzoubaa@devoteam.com for the invitation, and the future partnership on Mobile Banking solutions in France and Belgium. What about tBanking on IP TV for the Belgium office specialized into IP TV ?

Alain Ducass from ADETEF (Bercy) and Cédric Morel from "Pôle TES"

2008-09-11T13:35:00.000-07:00

Thanks for the advices and the contacts for export. Startups that need to export software solutions in Africa should subscribe to ADETEF. To contact the director of ADETEF, Alain Ducass, a professional lobbyist in the innovation domain : alain.ducass@adetef.finances.gouv.fr

Someone told me that Alain is always coming with the right people at the right place :
Cédric MOREL from the "Pôle TES" has an extensive knowledge about NFC newcomers. All french banks are members of his association.
To contact him : cedric.morel@pole-tes.com

Deploying mBanking solutions in Africa

2008-09-11T01:50:00.000-07:00

Jean-Michel Billaut Interview

2008-09-10T14:12:00.000-07:00

http://billaut.typepad.com/jm/2008/09/connaissez-vo-1.html
Merci à Jean-Michel Billaut : Thanks to Jean-Michel for the Interview !

Mobile Loan Calculator by Lemon Way

2008-09-10T09:29:00.000-07:00

Sorry for the french language. Buzz of the day. This mobile calculator is downloaded on the web, or pushed using bluetooth technology by Nexence.

Africa country manager back from... Canada !

2008-09-06T12:08:00.000-07:00

Homère Kouassi - homere@lemonway.fr- is back from... Canada, like me ! Now back to develop mobile business in Africa, in the telecom and banking area. We'll learn also politic stuff, and we'll discover during this interview -thanks to Léa : lea@lemonway.fr - that we all know famous stars from his original country : Côte d'Ivoire, Abidjan.

Mobile Loan calculator with Vincent

2008-09-05T08:23:00.001-07:00

Vincent working on a Mobile Loan Calculator this morning, for the Car Event in Paris ("Salon de l'Automobile 2008").

Etienne Krieger visiting Lemon Way

2008-09-05T08:08:00.000-07:00

Thanks to Etienne Krieger, entrepreneur and financial advisor, and more, for his advices on judiric and financial tuning to be prepared for VCs !

Dealing with Experian today !

2008-09-05T01:55:00.000-07:00

Having our special guest José Vasquez from Experian today, to discuss collaboration on next MVNE Banking and mBanking projects !

eBanking, mBanking, tBanking ?

2008-08-31T03:55:00.000-07:00

Back from "holidays" in Quebec, Canada. Back to work tomorrow ! On my table beside my home sofa, I took a picture "as is" : eBanking with my BNP Paribas account, paying personal charges. My mBanking software on my prefered handset, and tBanking Wonderbank demo for Freebox from FREE. Did you know that Lemon Way provides ADSL TV box banking ? Nice innovation, isn't-it ?